Использование банками фиктивных компаний и аффилированных структур для вывода активов и построения кредитных схем будет лишено экономической выгоды — соответствующие предложения подготовил Банк России, отреагировав на финансовые махинации, выявленные, в частности, в Межпромбанке и Банке Москвы. Ужесточение кредитной политики банков крайне неудобно для отрасли. Но это попытка ЦБ реализовать требования властей об ужесточении банковского надзора после череды крупных банкротств.
Вчера ЦБ разместил на сайте поправки к положению 254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности". В своем документе регулятор сообщил об ужесточении норм резервирования по двум группам кредитов — технических и связанных с банком компаний. По первой группе кредитов ЦБ определил ряд критериев, которые подтверждают тот факт, что компания реальной деятельности не ведет: например, у заемщика нет производственных мощностей, складских помещений, транспортных средств, отсутствует главный бухгалтер или, напротив, нет должностных лиц, кроме главного бухгалтера и руководителя. ЦБ будет также учитывать информацию об объеме налоговых отчислений заемщиков и ряд других критериев. Такие ссуды будут классифицированы как "сомнительные", что потребует от банков формирования резерва в размере не менее 35% от суммы кредитов.
Также Банк России ужесточает требования в части кредитования банками связанных с ними компаний: такие ссуды будут классифицироваться как "нестандартные", и банки должны будут резервировать под них не менее 10% средств, тогда как ранее размер резерва зависел от рейтинга заемщика.
Новые требования регулятора — результат анализа ситуации в обанкротившихся банках и тех, которые пришлось спасать. Так, в прошлом году была отозвана лицензия у Межпромбанка, задолжавшего ЦБ 32 млрд руб., а другим кредиторам — более 80 млрд руб. Банк активно кредитовал проекты своего собственника и использовал ряд схем для вывода активов.